At omlægge et realkreditlån kaldes også for at konvertere, og det
betyder, at man udskifter gamle lån med nye.
Ved en sådan omlægning kan du tilpasse dine lån til din aktuelle økonomiske
situation. Det kan f.eks. være, at du ønsker at slippe af med dyr gæld (f.eks.
billån eller lign.), at få en større opsparing end hidtil
- eller en lavere månedlig ydelse. Du kan omlægge realkreditlån i både
helårsbolig og fritidshus.
Omlægning af lån til en lavere rente kaldes for nedkonvertering. Lånet udskiftes
med et nyt lån med en lavere rente. Herved falder den månedlige ydelse.
Vælger du samtidig en løbetid, der er længere end restløbetiden på dit
gamle lån, bliver din "husleje" endnu lavere i mange år fremover.
Omlægning af lån til en højere rente kaldes for opkonvertering. Lånet omlægges til
et nyt lån med en højere rente. Det vil typisk ske i en periode, hvor renterne stiger.
Når renterne stiger, vil man typisk kunne skære af sin restgæld på et fast forrentet
lån eller et Garantilån, hvis man omlægger lånet. Så falder kurserne nemlig på disse lån,
og du kan indfri lånet til en lavere kurs. Derved opnår du en lavere restgæld.
Selvom din restgæld er lavere, så er din rente højere, og du vil derfor normalt komme
til at betale en lidt højere månedlig ydelse. Falder renterne igen på et senere tidspunkt,
kan du omlægge lånet igen og dermed atter nedsætte din ydelse. Problemet
med opkonvertering er, at ingen kan sige om - og hvornår - renten igen
falder, så den månedlige ydelse kan komme tilbage på et niveau som oprindeligt.
Det kan normalt kun betale sig at omlægge, hvis:
den samlede restgæld er mindst 150.000 kr. og restløbetiden er mindst 5 år.
der ved nedkonvertering er mindst 2%-point i forskel på renten på det gamle og det nye lån.
Er ovennævnte ikke tilfældet, bliver omkostninger
ved en omlægning ofte for store i forhold til gevinsten. I forbindelse
med en omlægning kan du altid ændre løbetidens længde.
Mit RobinHus (log ind)
